Kan ik mijn Financial Lease Auto Tussentijds Inruilen of Verkopen?

Een veelgehoorde twijfel bij ondernemers die overwegen te leasen: "Wat als mijn bedrijf onverwacht hard groeit en ik over twee jaar een grotere bus nodig heb? Zit ik dan vijf jaar lang aan dit contract vast?" Het antwoord is kort en krachtig: nee, absoluut niet. Financial lease is juist enorm flexibel. Een financial lease auto inruilen of het contract tussentijds beëindigen is altijd mogelijk. Wel is het cruciaal dat je de financiële spelregels van de bank kent. Er is namelijk een groot verschil tussen de auto simpelweg verkopen en de lening stopzetten, of de auto vroegtijdig herfinancieren in een nieuw contract.

In dit uitgebreide artikel leggen we je exact uit hoe je een financial lease auto eerder inruilen kunt, hoe de bank jouw openstaande saldo berekent (bruto versus netto) en welke vrijheden je hebt bij het kiezen van je dealer en intermediair.

Tussentijds verkopen vs. Inruilen (Bruto of Netto inlossen)

Wanneer je jouw contract vroegtijdig wilt openbreken, vraag je een 'inlossingsnota' op. Het bedrag dat je nog aan de bank verschuldigd bent, hangt volledig af van wat je volgende stap is. Hier zit een belangrijk verschil in dat je duizenden euro's kan schelen:

1. De auto verkopen zonder nieuwe lease (Bruto inlossen)
Kies je ervoor om je huidige financial lease auto te verkopen en sluit je geen nieuw leasecontract af bij dezelfde bank? Dan moet je in de meeste gevallen bruto inlossen. Dit betekent dat je niet alleen het openstaande leenbedrag moet terugbetalen, maar ook de volledige rente die voor de gehele, oorspronkelijke looptijd was berekend. Je betaalt dus de hoofdsom inclusief álle geplande rentekosten.

2. De auto inruilen voor een nieuwe lease (Netto inlossen met korting)
Wil je jouw huidige financial lease auto inruilen voor andere lease auto? Dan wordt het een heel ander verhaal. Bij een herfinanciering mag je de lening namelijk netto inlossen. Je krijgt dan een aanzienlijke korting op de openstaande rente van de resterende looptijd – in de praktijk kan dit oplopen tot een rentekorting van wel 75% of meer!

Let op de belangrijkste voorwaarde: Om in aanmerking te komen voor dit voordelige netto saldo, eist de bank dat het te financieren bedrag van je nieuwe auto hoger is dan het netto inlossingssaldo van je oude auto. Al is het nieuwe leenbedrag maar € 1,- hoger; dat is voldoende om te profiteren van de forse rentekorting.

Vrijheid in de keuze voor je Intermediair en Dealer

Veel ondernemers denken dat ze bij een financial lease inruilen verplicht zijn om bij exact dezelfde lease-adviseur of bank te blijven waar ze ooit gestart zijn. Dat is gelukkig niet helemaal waar. Je hebt als ondernemer flink wat vrijheid:

De Intermediair: Wil je jouw nieuwe auto via een andere intermediair leasen, bijvoorbeeld omdat je daar een beter gevoel bij hebt, sneller geholpen wordt of simpelweg een scherper rentepercentage krijgt? Dat is geen enkel probleem! De enige voorwaarde is dat deze nieuwe intermediair een agentschap (samenwerking) heeft met dezelfde bank als waar jouw huidige leasecontract loopt. Zo kan de bank de inlossing intern verwerken.

De Dealer: Het is administratief wel een vereiste dat je de inruil én de aanschaf van de nieuwe auto via dezelfde dealer laat verlopen. Waarom? Omdat de dealer zowel de financiële afwikkeling van de inruilwaarde als de facturatie van de nieuwe auto in één deal kan stoppen. Zodra de dealer het oude contract financieel heeft afgewikkeld en uitbetaald, verstrekt de bank de vrijwaringscodes (tenaamstellingscodes) van de inruiler aan de dealer.

De financiële balans: Overwaarde of Onderwaarde?

Wanneer je de auto gaat inruilen, bepaalt de actuele inruilwaarde van je auto ten opzichte van het netto inlossingssaldo hoe jouw nieuwe deal eruitziet.

Je hebt Overwaarde

De dealer biedt jou een inruilwaarde die hoger is dan het netto saldo dat je nog aan de bank moet betalen. Dit positieve verschil is jouw overwaarde. Dit bedrag kun je direct gebruiken als (extra) aanbetaling voor je nieuwe leaseauto, waardoor je nieuwe maandbedrag direct daalt.

Je hebt Onderwaarde

De dealer biedt een inruilwaarde die lager is dan het netto inlossingssaldo. Je hebt dan een negatief verschil dat je zelf zult moeten bijbetalen om het oude contract af te sluiten. Een rekenvoorbeeld: Stel, je oude auto brengt € 10.000 op bij inruil, maar je moet nog € 12.000 netto inlossen. Je hebt dan € 2.000 onderwaarde. Vraagt de bank voor je nieuwe auto ook nog om een verplichte aanbetaling van € 3.000? Dan moet je in totaal € 5.000 zelf bijleggen (het onderwaarde-verschil + de nieuwe aanbetaling) om de deal rond te maken.

Stap voor stap je leaseauto inruilen: Ons Advies

Wil jij de switch maken naar een nieuwer, groter of moderner model? Pak dit dan slim aan door deze stappen te volgen:

1. Vraag altijd eerst je netto saldo op: Voordat je überhaupt gaat zoeken naar een nieuwe auto, is het raadzaam om eerst via je (nieuwe of huidige) intermediair of direct bij de bank je netto inlossingsnota op te vragen. Zo weet je precies met welk bedrag je moet rekenen.
2. Zoek je nieuwe auto: Zorg dat het te financieren bedrag van deze auto minimaal iets hoger ligt dan je netto inlossingssaldo.
3. Regel alles bij één dealer: Laat deze dealer je huidige auto taxeren, zodat je exact weet of je met overwaarde of onderwaarde te maken hebt.
4. Sluit het contract over: De intermediair regelt de herfinanciering via de bank.
5. Rijden maar: De dealer handelt de inlossing en de codes af met de bank, en jij rijdt zorgeloos in je nieuwe zakelijke auto weg.

Ben je benieuwd of herfinancieren voor jouw bedrijf voordelig uitpakt? Neem contact op met onze experts voor vrijblijvend advies en bereken direct je mogelijkheden!